Кредитование *

Кредитные продукты ИАБ «Диг-Банк» ОАО предлагаемые клиентам.

Виды кредитных продуктов:

В ИАБ «Диг-Банк» (ОАО) предусмотрены следующие кредитные продукты:

  • Целевые кредиты;

  • Кредиты в виде кредитных линий (возобновляемые и невозобновляемые);

  • Кредиты в виде «Овердрафт»;


Для юридических лиц:

Кредитование на затраты, связанные с поддержанием текущей производственной деятельности традиционных постоянных клиентов Банка, в пределах установленных лимитов кредитования.

Кредиты в виде «Овердрафт»:

  • «Овердрафт» — это форма кредитования счета клиента банка при отсутствии средств для осуществления текущих платежей. Овердрафт предоставляется только наиболее надежным клиентам, имеющим историю обслуживания в банке.  Кредит в виде «Овердрафт» практически является бланковой формой кредитования,  но это не означает, что банк не может потребовать обеспечение.

  • Лимит по «Овердрафту» — максимально допустимая сумма задолженности клиента Банку,  необходимая для проведения платежей в случае недостатка средств на счете.

  • Величина лимита по «Овердрафту» устанавливается Банком.

Кредитная линия :

  • В банке существует два вида кредитных линий — «под  лимит выдачи» или « под лимит задолженности».

  • Под «лимитом выдачи» понимается заключение договора ,условием которого является выдача определенной суммы средств всего по договору (накопительно). При выдаче траншами, при наступлении момента, когда сумма выданных средств по траншам достигает условленной величины, кредитная линия считается исчерпанной независимо от того ,происходило ли частичное погашение кредита.

  • Долгосрочные кредиты — кредиты, сроком свыше 1 года, как правило, на инвестиционные цели предоставляются юридическим лицам при наличии всесторонне проработанного проекта со стороны заемщика и положительного экспертного заключения соответствующих подразделений Банка.

  • У потенциального заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать опытом успешной работы, располагать собственным капиталом, так же перспективами исполнения обязательств по ссудам, включая возврат основного долга и уплату процентов в суммах и в сроки, установленные договором.

Кредитные продукты

Кредит «Стандартный»

Процентная ставка по кредитуЕдиновременная комиссия за выдачу кредитаЕжемесячная комиссии с учетом оборотовПредполагаемые оборотыНаличие или отсутствие положительной кредитной истории

15%

1%

0%

90-100

0-1,5%

15%

1%

0,4%

90-60

0-1,5%

15%

1%

0,7%

60-30

0-1,5%

15%

1%

1,0%

30-0

0-1,5%

Цель кредита:

  • Пополнение оборотных средств на расчетном счете
  • Расширение производственной либо торговой деятельности.
  • Приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости.

Форма представления кредита:

  • Кредит
  • Кредитная линия с лимитом выдачи (не возобновляемая кредитная линия)
  • Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия).

Форма погашения:

  • Погашение в конце срока кредитования:
  • Индивидуальный график, учитывающий особенности бизнеса и сезонность, с возможностью отсрочки платежа
  • Погашение равными частями основного долга

Обеспечение:

  • Залог недвижимого имущества, производственного оборудования, автотранспорта
  • Поручительство фактических собственников бизнеса и их супруга/супруги
  • Поручительство третьих лиц

Кредит «Универсальный»

Процентная ставка по кредитуЕдиновременная комиссия за выдачу кредитаЕжемесячная комиссии за обслуживание кредитаПредполагаемые оборотыНаличие или отсутствие положительной кредитной истории

17%

1%

0,3%

0

1,5%

Штраф при просрочке кредита

1%

Ежедневно 0,1%

Цель кредита:

  • пополнение оборотных средств на р/счете для развитие бизнеса.
  • Расширение торговых площадей, увеличение товарооборота, закупка товара в больших объемах
  • Приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости.

Форма представления кредита:

  • Кредит
  • Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия).

Форма погашения:

  • Погашение в конце срока кредитования:
  • Индивидуальный график , учитывающий особенности бизнеса и сезонность ,с возможностью отсрочки платежа
  • Погашение равными частями основного долга

Обеспечение :

  • Залог недвижимого (жилого и нежилого) имущества, производственного оборудования, автотранспорта,
  • Залог ликвидных товаров в обороте
  • Поручительство фактических собственников бизнеса и их супруга/супруги

Кредит «Перспектива Роста»

Процентная ставка по кредитуЕдиновременная комиссия за выдачу кредитаЕжемесячная комиссии с учетом оборотовПредполага-емые оборотыНаличие или отсутствие положительной кредитной истории

16%

1%

0.3%

40-50

0-1,5%

18%

1%

0,5%

20-40

0-1,5%

20%

1%

0,7%

0-20

0-1,5%

Цель кредита:

  • На перспективное развитие бизнеса.
  • На участие как подрядчиков «субподрядчиков» в строительстве солидных строительных компаний. Развитие торговой деятельности с расширением торговых площадей, увеличение товарооборота, закупка товара в больших объемах,
  • Приобретение основных средств: оборудования, транспорта, недвижимости и т.д.

Форма представления кредита:

  • Кредит
  • Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая кредитная линия), индивидуальный подход

Форма погашения:

  • Погашение в конце срока кредитования.
  • Индивидуальный график, учитывающий особенности бизнеса и сезонность.
  • Погашение равными частями основного долга.

Обеспечение:

  • Залог недвижимого (жилого и нежилого) имущества, производственного оборудования, автотранспорта,
  • Поручительство фактических собственников бизнеса и их супруга/супруги

Овердрафт

При использовании данного кредитного продукта «Овердрафт» клиент пополняет расчетный счет

при недостатке собственных средств.

Основные преимущества продукта :

  • Доступен клиентам, применяющим как общую, так и упрощенную систему налогообложения
  • Индивидуальный подход
  • Гарантированная возвратность денежных средств
  • Без залога для клиентов банка;
  • Возможность оперативного использования кредитных ресурсов банка;
  • Начисление процентов только при использовании установленного лимита овердрафта;
  • Возможность пересмотра лимита овердрафта при увеличении среднемесячных поступлений на счет в банке;

Овердрафт клиентам банка

Авансовый овердрафт

Максимальная сумма лимита овердрафта, в рублях

Не более 25% от собственного капитала банка

Не более 25% от собственного капитала банка

Максимальная сумма лимита овердрафта

До 50% среднемесячных поступлений на расчетный счет в банке за последние шесть месяцев

До 20% совокупного объема оборотов по счетам в банке, а также по счетам, открытым в других банках

Срок действия генерального соглашения об овердрафтном кредитовании

3 -12 мес.

3 – 6 мес.

Целевое использование

Пополнение расчетного счета клиента при недостатке собственных средств

Процентная ставка

21% годовых

23% годовых

Комиссия за обслуживание счета в режиме овердрафта, % от суммы лимита, ежемесячно

Не взимается

0,3% (но не менее 500 руб.)

Срок рассмотрения заявки

До 4 дней

До 12 дней

Срок непрерывной задолженности

Не более 30 дней

Залоговое обеспечение

Не требуется

Залог оборудования, имущества, транспортных средств.

Необходимые документы:

Анкета заемщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Заявление на предоставление кредита.

Перечень необходимых документов для юридических лиц, индивидуального предпринимателя.

«Тендерный кредит»

«Тендерный кредит» предназначен для предпринимателей, которым необходимо внести обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе на размещение государственного или муниципального заказа либо закупок для государственных нужд. Тендерный кредит позволит компаниям малого и среднего бизнеса оперативно принимать участие в торгах без отвлечения собственных финансовых ресурсов. При победе в тендере банк готов рассмотреть заявку на финансирования работ по заключенным контрактам.
Цель кредита:

  • Обеспечение участия в тендере/конкурсе с единовременной выдаче.

Основные преимущества продукта :

  • Доступен клиентам, применяющим как общую, так и упрощенную систему налогообложения.
  • Индивидуальный подход
  • Гарантированная возвратность денежных средств.
  • Возможность оперативного использования кредитных ресурсов банка;
  • Минимальный пакет документов

Требования к заемщику

  • Заемщик - Юридическое лицо, Индивидуальный предприниматель
  • Срок ведения бизнеса - не менее 12 месяцев
  • Место ведения бизнеса – г. Владикавказ
  • Выдача в безналичном порядке на открытый в Банке счет Заемщика, для последующего перечисления Заемщиком указанных денежных средств на счет заказчика или уполномоченного органа с целью исполнения условий тендера.

Максимальная сумма кредита, в рублях (не более 5% от суммы контракта)

От 100000 до 30000000рублей,

(не более 5% от суммы контракта)

Процентная ставка

24% годовых

Срок действия

От 1до3 мес.

График погашения

Индивидуальный график,

Комиссия за обслуживание счета

не взимается

Срок рассмотрения заявки

До 3 дней

Залоговое обеспечение

Не требуется

Необходимые документы:

Анкета заемщика - юридического лица, индивидуального предпринимателя.

Заявление на предоставление кредита.

Перечень необходимых документов для участия в проведении тендера ,а также для юридических лиц.


«Банковские гарантии»

Основные положения гарантийных операций

Банковская гарантия - предоставляемое банком (гарантом) по просьбе его клиента (Принципала) письменное обязательство уплатить контрагенту принципала (Бенефициару) денежную сумму. Выплата денежной суммы осуществляется в соответствии с условиями выданного Гарантом обязательства по представлении Бенефициаром письменного требования о платеже и других документов, указанных в гарантии.

Основным преимуществами использования банковских гарантий ИАБ «Диг-Банк» ОАО является надежность и репутация Банка, а также его устойчивое финансовое положение. В результате наличия данных преимуществ гарантии ИАБ «Диг-Банк» ОАО принимаются большинством хозяйствующих субъектов не только на территории Российской Федерации, но и за рубежом.

Виды предоставляемых банковских гарантий

В настоящий момент Банк предоставляет все виды банковских гарантий, принятых в российской и международной практике, а именно:

  • гарантии в пользу таможенных органов;
  • гарантии (поручительства) в пользу налоговых органов, Росалькогольрегулирование (получение акцизных марок)
  • тендерные гарантии;
  • гарантии надлежащего исполнения по договору, включая гарантии надлежащего исполнения контракта и гарантии выполнения гарантийных обязательств;
  • гарантии возврата авансового платежа;
  • гарантии встречного обеспечения;
  • контргарантии.

Требования к клиентам

К клиентам, обратившимся за получением банковской гарантии, предъявляются следующие требования:

  1. срок использования услуг Банка в части расчетно-кассового обслуживания:
    • не менее 3-х месяцев;
    • в случае оформления обеспечения в виде заклада ценных бумаг ИАБ «Диг-Банк» ОАО (для Принципалов, относящихся к 1-2 классам кредитоспособности) – не менее 2-х недель;
  2. предоставление обеспечения, оформленного надлежащим образом. Виды принимаемого обеспечения зависят от вида финансирования, в рамках которого предоставляется банковская гарантия.
  3. среднемесячный объем выручки, рассчитанный за 90 дней, предшествующих моменту рассмотрения заявки Принципала о выдаче гарантии (поручительства), должен составлять не менее суммы выдаваемой гарантии (поручительства) c учетом поправочного коэффициента, соответствующего определенному виду гарантии и категории Принципала и устанавливаемого Банком. Данное требование не распространяется на гарантии предоставляемые под заклад ценных бумаг ИАБ «Диг-Банк» ОАО и в рамках финансирования инвестиционных или строительных проектов.

Срок действия гарантий

Срок действия гарантий, выдаваемых в пользу таможенных органов, и гарантий (поручительств), выдаваемых в пользу налоговых органов, определяются в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы России и Федеральной таможенной службы России.

Стандартный срок действия остальных гарантий может достигать 1,5 лет.

* - тарифы актуальны для г. Владикавказ